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Ein Kredit kann viele Türen öffnen – für ein Eigenheim, einen Neuwagen, eine Umschuldung oder ein finanzielles Polster. Doch bevor es zur Auszahlung kommt, wollen Banken genau wissen: Wie steht es um deine Finanzen?
Viele glauben, es gehe nur um Einkommen und Schufa – aber tatsächlich schauen Banken viel differenzierter hin.
In diesem Artikel erfährst du:
Welche Faktoren Banken und Kreditvermittler wirklich prüfen
Welche Mythen rund um die Kreditvergabe nicht stimmen
Wie du dich optimal vorbereitest – auch mit mittlerer Bonität oder negativem Schufa-Eintrag
Kreditgeber müssen einschätzen, wie sicher die Rückzahlung deines Kredits ist – und wie hoch dein Risiko für Zahlungsausfall ist.
Dabei geht es nicht nur um harte Zahlen, sondern auch um die Frage: Wie stabil ist deine finanzielle Gesamtsituation? Gute Nachricht: Auch mit kleinerem Einkommen oder Schufa-Eintrag kannst du eine Finanzierung bekommen – wenn der Rest passt und du professionell auftrittst.
Kreditgeber müssen einschätzen, wie sicher die Rückzahlung deines Kredits ist – und wie hoch dein Risiko für Zahlungsausfall ist.
Dabei geht es nicht nur um harte Zahlen, sondern auch um die Frage: Wie stabil ist deine finanzielle Gesamtsituation? Gute Nachricht: Auch mit kleinerem Einkommen oder Schufa-Eintrag kannst du eine Finanzierung bekommen – wenn der Rest passt und du professionell auftrittst.
Wie viel verdienst du – und wie viel bleibt dir am Monatsende?
➔ Banken rechnen grob: Einnahmen – Ausgaben = frei verfügbares Einkommen
Je höher dieser Betrag, desto besser.
Unbefristet angestellt, befristet, selbstständig oder in Probezeit?
➔ Unbefristete Verträge sind ideal.
➔ Selbstständige & Freiberufler sind möglich, wenn die Einkommenslage belegt ist.
Gibt es negative Einträge? Wenn ja, welche?
➔ „Erledigt“ markierte Einträge sind weniger problematisch.
➔ Inkasso oder aktive Titel sind kritisch – aber nicht immer ein KO-Kriterium.
Welche laufenden Verträge gibt es bereits?
➔ Auch kleine Raten (z. B. Klarna, Handy, Leasing) werden mitgezählt.
Eigentum oder Miete? Wie lange wohnst du schon dort?
➔ Stabilität (Wohnort, Job, Familienstand) wirkt sich positiv aus.
Verheiratet, Kinder, Unterhaltszahlungen?
➔ Der Haushalt wird immer als Ganzes betrachtet – z. B. ein Einkommen bei 4 Personenzählt anders als bei 1 Person.
Viele Antragsteller haben falsche Vorstellungen. Hier die häufigsten Mythen – und was wirklich gilt:
➔ Falsch. Entscheidend ist, was für ein Eintrag vorliegt und ob er bereits erledigt ist. Wirhaben viele Kunden mit Schufa erfolgreich vermittelt.
➔ Nicht ganz. Es zählt, wie viel dir nach Abzug aller Fixkosten bleibt. Auch 4.000 € Nettohelfen wenig, wenn 3.500 € an Fixkosten weggehen.
➔ Nur, wenn eine „harte Anfrage“ gestellt wurde. Wir nutzen schufa-neutraleKonditionsanfragen, die deinen Score nicht beeinflussen.
➔ Jede Bank hat eigene Richtlinien. Genau hier kommen wir als Vermittler ins Spiel: Wir wissen, wo dein Fall am besten passt.
Mit diesen einfachen Schritten erhöhst du deine Erfolgschancen deutlich – ganz ohne Schönrederei:
Ausweis, Gehaltsnachweise, Kontoauszüge, Mietnachweis, Kredite
Wir kämpfen für dich – aber wir brauchen die Wahrheit, nicht die Wunschvorstellung.
Auf meineSCHUFA.de kannst du einmal jährlich kostenlos deine Dateneinsehen.
Wir arbeiten immer schufa-neutral – du hast also kein Risiko für deinen Score.
Wir wissen, wie dein Fall bei welchem Kreditgeber am besten ankommt – und wie wir ihn bestmöglich aufbereiten.
Wir vermitteln Kredite bei bester Bonität, aber auch bei mittlerem oder negativem Score – fair, ehrlich und mit echten Erfolgsaussichten.
Du bekommst:
Individuelle Prüfung deiner Situation
Persönliche Beratung ohne Druck
Zugang zu Lösungen, die bei klassischen Banken oft nicht angeboten werden
Wir nehmen uns Zeit für deinen Fall – und melden uns schnell bei dir zurück.
